2019年中国人民银行工作会议1月3日至4日在北京召开。会议在提到2019年重点工作的时候指出，要切实防范化解重点领域金融风险，继续开展互联网金融风险专项整治。

由此可见，在2019年，互联网金融严格监管、合规发展仍是主旋律。互联网金融发展初期出现的乱象将会越来越少，市场将继续大浪淘沙，优质、可靠的平台，才能够留存下来，并获得更大的发展空间。

劣币驱逐良币现象得到遏制

回顾互联网金融的发展，我们会发现，在初期的成长过程中，出现过劣币驱逐良币的现象。比如：

互联网金融的诞生，其实是为了解决金融供需两端存在的矛盾，即很多用户找不到借款途径，服务机构获客困难。借助于互联网，这一矛盾在一定程度上得到了缓解，人们足不出户，就可以浏览并申请各种金融服务产品。

但风险问题随之而生，“高收益”理财产品、套路贷、校园贷、首付贷等等，乱象频出。这些产品套路很深、诱惑性很强，再加上很多用户分辨能力较弱，造成了不良的影响。所以，一定程度上说，劣币驱逐了良币。

当政策收紧，才是市场正本清源、回归理性的时候，2018年下半年开始，互联网金融市场逐渐回归了良币驱逐劣币的状态。相信在2019年，随着互联网金融风险专项整治的持续深入，这样的趋势会越来越明显，一个更加成熟、健康的互联网金融业态将会成型。

优质用户和优质平台相互吸引

在健康、成熟的互联网金融业态中，优质用户和优质平台一定是相互吸引的。优质用户能够帮助优质平台提升收益同时降低风险;优质平台可以向优质用户提供好的产品和服务。双方相互吸引、相互促进，才能形成良性生态循环。

那么，建立优质用户和优质平台的连接就显得尤为重要，这正是榕树智慧金融服务平台一直在做的事情。榕树平台fintech闭环以“双向精选”的方式，搭建起了智慧金融服务生态。

对于用户来说，榕树有安全、好用的金融产品。榕树平台对于金融机构的准入机制有很明确且严格的设限，所有接入榕树的产品，必须是持牌、且合规的产品。

目前，已经有包括光大银行、万达金融、百度金融、国美金融、数禾科技、玖富金融等近100家金融机构进驻榕树。这些优质平台成为榕树的核心竞争力之一，对于用户而言有极强的吸引力。

而这些优质机构之所以选择和榕树合作，则是看中了榕树平台聚集的大量优质用户。榕树平台沉淀的用户基数很大。经过数年的发展，榕树平台用户规模呈现指数级增长。此外，榕树平台的优质用户比例位居行业前列，是其他金融超市类平台无法比拟的优势。

榕树精准匹配机制双向赋能

优质用户和优质平台的聚拢只是基础，接下来要做的就是精准匹配。

榕树会通过大数据分析和人工智能技术，将用户的个性化偏好和习惯进行精确画像，然后站在用户需求的角度，快速计算分析出最合适的金融产品，再推荐给用户。使得整个选择流程更加清爽，避免用户多次申请却一直被拒的不良体验。

在榕树平台，信用度越高的用户，可以得到越优质的金融服务，包括但不限于放款额度更高、平均利息也更低的产品。事实上，这也正是未来金融服务该有的样子：优质的用户值得拥有更好的金融服务，优质的金融服务则应该精准地服务于优质用户。

通过这样的精准匹配，用户找到合适产品所需要的时间成本显著降低，平台的获客效率也相应大大提高。聚集优质机构——吸引优质用户——优质机构获益——更多机构入驻——更多用户进入……如此循环，榕树平台良性生态圈也就形成了。2018年，正是凭借这样的“生态圈”，榕树平台才能够逆势上扬，取得长足进步。

2019年，互联网金融行业洗牌仍将继续，这是一个成熟产业生态形成的必经之路。对于已经凸显出生态优势的榕树平台来说，更广阔的图景已经展开。

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2019年01月17日 于上海

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