近几年保险越来越被大众所接受，从以前的保险是骗人的的说法，到现在都变成了想买个保险。以前见到保险销售人员，像碰到瘟疫一样躲避不及，到现在主动找销售人员询问，买哪种保险。可是保险品种那么多，该买哪一种呢?资深理财规划师郑先轲，在这次座谈会上，专门针对到底买消费型、还是返还型的保险这一问题提出解决方案。

　　目前我国的保险公司就近百家保险公司，每家几十种保险产品，这还不包括一些外资的保险公司和香港的保险公司。所以对门外汉来说，买哪家的哪个产品，成了最头疼的事情。郑先轲指出，买保险买适合自己的最好。

　　郑先轲讲到了保险的安全性，每家保险公司都是合法成立的，并且《保险法》第85条规定经营有人寿保险业务的保险公司，除分立、合并外，不得解散。第88条规定，经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销的或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及准备金，必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司。安全性不用担心，只要挑合适自己的。

　　郑先珂说到，目前线下保险公司销售的产品多为返还型的，包括健康险、年金险、万能险等。返还型保险比较被大众所接受，因为不管怎样，交的保费都会返回来。返还型保险费比较高，适合经济条件好或者不能接受不返还保费的人。

　　在座谈会上，郑先轲还解析了返还型保险和消费型保险的作用。返还型保险中的年金险、万能险，还有其特殊的作用。其一、可以当做孩子的教育金、婚嫁金。其二、可以当做给自己准备的养老金。其三、可以保护财产不被风险分割，例如婚姻风险、破产风险等情况发生时，可以不被分割。

　　而消费型保险的特点是缴费低，保额高。是体现保险本质的一种产品，出现风险后保险公司理赔，如果在保障期限内没有出现风险，所交的保费就乐捐了。郑先轲讲到，消费型保险比较适合极有保险观念的人，或者经济条件一般的人。

　　郑先珂认为，保险的本质就是保一切风险，保在风险发生时，有抵御风险的能力，目前的生活不被风险所破坏。所以，建议大家买保险时，根据自身情况，分析自己到底是保哪方面的风险，然后再来选择。

　　如果是买保障型的保险，例如保意外、健康、财产等，郑先珂建议买消费型的。如果不能接受钱乐捐，就买返还型的。消费型还是返还型，选择适合自己的就好。

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2019年02月26日 于上海

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