2018年P2P行业经历了风雨洗礼，几波雷潮肃清了行业肿瘤，去伪存真，P2P朝着更加合规更加规范的方向前进。似乎每到这时候，都会有人问这样的问题，这个时候还能不能投资P2P？是回笼资金还是继续投资呢？P2P行业资本应该如何过冬呢？其实这是一个见仁见智的问题，不同风格的投资人或许都有自己的见解。

抛开正规安全的P2P平台身份，站在投资人立场以谨慎的态度来审视，有专家认为，这样的问题根本不是问题，或者说这种担心本身就不成立。

首先，网贷平台早有定性，监管收紧稳固P2P发展成果

一直以来，国家对网贷平台的定位非常明确，就是信息中介平台。P2P平台的资金端和资产端一 一对应，本不至于出现爆雷这种现象。但近两年来，P2P行业乱象丛生，一些恶性平台在经营过程中出现资金池、期限错配、自融的情况，少部分甚至本质就是庞氏骗局，许多投资人因此遭受蒙损失，

去年8月初，整治办要求各地上报借本次风险事件恶意逃废债的借款人名单，据悉，日前首批P2P恶意逃废债借款人信息已被纳入人民银行征信中心，其中包括了企业借款人信息和个人借款人信息，真正对相关逃废债行为人形成制约。

紧接着，监管要求四大AMC主动作为以协助化解P2P的爆雷风险，维护社会稳定;随着更重磅的两大文件108条网贷合规检查问题清单和119条自查自纠问题清单的下发，新一轮合规备案也拉开了帷幕。

与此同时，国务院副总理、国务院金融稳定发展委员会主任刘鹤主持召开防范化解金融风险专题会议，听取了网络借贷行业风险专项整治工作进展情况，要求做好P2P风险应对，制定长效监管机制。

国家监管层强势介入以来，网贷行业合规程度越来越高，合规检查速度不断加快，众多平台不断推进备案工作，备案基本上分三步走：平台自查、协会检查、行政核查。

可以肯定的是，无法提交合规自查报告的平台肯定无法通过备案，也将面临退出市场的现实。只有通过备案，才能从野战军走向正规军，届时将真正获得政府认可实现牌照化经营。

P2P良性发展日益规范是行业发展必经之路，未来P2P会让更多普通老百姓有更多投资的选择。

其次，市场需求及行业发展决定临近备案是投资好时机

不管任何时候，总会有投资人担心行业未来发展问题。站在客观的角度，有业内人士指出，随着雷潮爆发风险隐患提前出清，监管提速行业朝着合规发展，行业风险因子已经由恶性平台的不合规操作构成，转换为行业流通性短缺构成。虽然风险大幅减少，但以往的风险今年也会面临。往往这个时候投资人需要发觉市场需求变化，转换投资思路。

其一，面对资金缺口集中爆发期，很多企业、个人用钱需求变大；其二，基于合规深化竞争变小、平台自缩规模应对备案以及平台自身盈利问题，毫无疑问P2P行业整体降息是大概率事件，投资者抓住这波红利的窗口增收创富是更好的选择。

当然，笔者也提醒大家要根据自己的风险偏好来选择，坚持小额分散，不要盲目加仓。

再次，是否出借的关键还在于所选平台质量的高低

投资理财是一门学问，这门学问的关键在于会判断平台质量。作为互联网金融平台，P2P始终带着金融的属性，涉及金融就必然涉及风险控制的问题。

因此，专业的风控是投资P2P的关键。选择有实物抵押的平台要比没有实物抵押的平台安全的多，此外，有没有上线全量业务、第三方担保、借款人信息有没有纳入人行征信也是判断平台风控实力的重要标准。

足值实物抵押品能有限钳制借款人按时还款；第三方担保能在发生逾期情况下降低出借风险；上线全量业务，平台资金流向更加透明、合规、安全；将借款人信息纳入人行征信，能够大大制约借款人的行为。

所以，投资者选择平台的时候，选择具有这几项素质的平台，风险性比较小，资金比较安全。

投资说白了就是赚取风险溢价。对于投资者而言，权衡把控投资风险，把风险降到最低才是王道。所以，其实不存在所谓的“资金过冬”，一个合格的投资人，一年四季都会坚定地敬畏风险并且做好风控，跟年底是不是有风险并没有多大关系。

所以，此刻是回笼资金还是加大投资好？答案显而易见，而且现在很多平台都会做营销活动，比如钱盆网目前参考年化在12%左右，加上自动预约投标限时加息的活动，参考年化可以到12%~15%，对于年末投资来说，收益是很可观的。

最后，笔者也想要提醒各位投资人，投资的风险无时不刻都要牢记，但年底并不一定就风险更大，反而投资收益会更高，选择靠谱的平台，才能让自己的投资收益最大化。

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2019年03月20日 于上海

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