近期，东莞某P2P平台事件再次引发行业对金融科技监管的关注。作为国内该领域布局较早的金融科技监管服务提供方，腾讯公司近期公布了其在金融科技监管服务领域的成绩单：旗下腾讯灵鲲监管科技平台自上线以来，已经累计监测出非法集资金融风险平台1.1万家，上报超过7万条非法集资平台网站、APP线索，日拦截传销等非法集资网站逾1000万人次，输出案件线索报告500余份，其中不乏花生日记、云联惠、云集品、权健等典型案件。

　　互联网金融及各类民间金融快速发展，在形成普惠成效的同时也埋下了很多风险隐患，各类乱象层出不穷。腾讯灵鲲监管科技平台产品负责人章书认为：传统机构监管模式已无法满足“科学防范，早识别、早预警、早发现、早处置”的监管要求，必须加强功能监管，引入互联网科技手段，更加重视行为监管，通过智能化科技手段，遵循穿透式理念，同时构建跨部门联合发现、预警、处置机制，才能有效主动防控金融风险。

　　腾讯灵鲲监管科技平台解决方案采用基于金融犯罪样本挖掘金融风险并进行数据化、可视化的方式方法，以及建立从监测、分析、模型拟定、欺诈定型的全流程管理，搭建了从数据源管理到风险展示的系统架构，实现智能监管和智能风控，有效解决了目前金融监管过程中的识别与定性困难、风险预警困难、风险平台处置难等难题，同时还帮助金融机构高效率、低成本地解决金融风控中的非人交易、非本人交易、骗贷、黑中介等欺诈问题痛点。

　　作为传统行业智慧升级的数字化助手，腾讯在过去20年发展中积累了丰富的黑产对抗经验、汇聚了以腾讯安全联合实验室为代表的全球最顶尖安全专家团队，以及海量大数据样本，并依此建立了全球最大的黑产知识图谱，覆盖百亿点，千亿边，构建了全球领先的AI能力，形成了腾讯面向金融行业提供领先安全解决方案的能力根基，成功克服并解决了现有监管行业“数据、算法、计算力”不足的问题。

　　比如腾讯和深圳市金融办合作部署的“灵鲲平台”，目前正在针对非法集资、涉众金融风险等进行有效预警，让监管科技与金融科技保持并进。平台自2018年7月2日正式上线运行，从“基于人工智能的平台识别、基于数据挖掘的多维度信息关联、基于知识图谱的平台风险指数计算、基于涉众人数增长异常规模预警”四个方向入手，全面监测互联网上活跃的类金融平台。试运行期间，该平台已先后扫描深圳25万多家从事金融业务的企业，对其中的11354家做了重点分析，识别了790家风险企业，并且对其中的19家预警并移交处置。结合深圳市金融办整合的深圳市40余个行政管理单位的政务数据，运用多源数据融合技术，能够对P2P 、投资理财、外汇交易等十多个金融类别的识别与风险指数计算，对发现的高风险平台及时向政府相关部门进行预警，做到对金融平台的识别全，预警快，真正实现针对非法金融活动的“打早”和“打小”。

　　截止到目前，腾讯灵鲲监管科技平台已经与国家市场监管总局、广东金融局、北京西城市场监管局、深圳金融局、河北金融局、天津金融局、吉林工商、许昌工商、深圳市场监管局、深圳经侦、西安经侦、广州金融局、西安工商、贵阳工商、上海经侦、上海闵行、上海黄浦、上饶市等金融系统建立全面合作，以及中国银行、招商银行、中信银行、京东金融等百余家银行、支付机构、互金机构、电商、O2O平台展开合作，充分发挥大数据研判优势，在金融风险防范上取得了显著的成绩。

　　与此同时，腾讯灵鲲监管科技平台还推出了“灵鲲金融风险查询举报中心”小程序，面向用户提供查询和举报服务， 任何一个用户都可以在这里对非法集资和传销骗局进行查询与举报。当用户遇到疑似骗局或传销组织时，可以使用查询功能，输入相关组织名称，查看它是否被用户举报、媒体曝光或者公安立案。它更大的作用是尝试从源头上解决问题，帮助银行、互联网金融等金融机构对金融行业的恶意黑产团伙进行实时拦截和业务保护。同时，它可以将风险预判能力输出，协助政府监管部门对非法集资、金融传销等涉众型金融犯罪进行预警，做到“打早打小”。

2019年04月03日 于上海

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