新近加盟睿智合创（北京）科技有限公司（以下简称“睿智科技”）的运营副总裁崔占涛，曾是一位金融科技行业的创业者，亦曾在银行体系内工作过十几年。“金融科班出身，也是互联网‘屌丝’一枚；参加过正规军，打过游击战；有梦想，有热情，喜欢挑战，理性和感性并存。”他如此形容自己。

相信“每一发奋努力的背后，必有加倍的回报”的崔占涛，在职业生涯的每一段，都选择全力以赴，自是都创下了骄人的业绩。如今来到睿智科技，他更是干劲满满。“不怕苦，不怕累，因为心中有梦想。不怕忙，不怕痛，因为内心有情怀。”

睿智科技运营副总裁崔占涛

近日，崔占涛对记者畅谈了自己选择加盟睿智科技的缘由及对金融科技行业的理解。他介绍说，作为一家金融科技公司，睿智科技专注于科技赋能，以不涉足信贷业务或数据交易为特色，运用大数据、人工智能和云计算手段，整合产业链的上中下游需求、能力及资源，力求构建连接亿万消费者的金融需求与千百家金融机构信贷供给的智能金融枢纽。目前，睿智科技已可为客户提供包括大数据洞察力系列产品、一站式赋能云服务、智能导流和智能机器人催收等总计四大类、近二十小类产品与服务。

崔占涛表示，他希望与睿智科技的同事一道，充分利用自己在过去十几年的金融周期中积累的实践经验，继续探索和展望中国的金融科技发展。

看看事，聊聊人

崔占涛决定加入睿智科技的过程很快，和睿智科技董事长陈建及高管团队见面聊了两个下午后，他就下定决心要加入睿智科技团队共同创业。他做判断的依据来自自己的客观分析和感性认识，简而言之就是：看看事行不行，聊聊人对不对。

“其实加入任何一家公司前，都需要考量两个重要维度。”崔占涛表示，“首先，要从客观方面来分析这事行不行。”其一，看这个公司的商业模式是否成立，是否有保持持续竞争力的能力；其二，看这个公司在解决自身盈利问题的同时，是否可以为社会创造更大价值，这个是加分项。“睿智科技的四大产品线已经被证明有着巨大的竞争优势和良好的盈利前景，还能为大众提供普惠金融产品和服务。我当时想，这家公司既有可持续的竞争力，又能造福社会，不能错过。”

崔占涛考察的第二个维度是“人”。在与睿智科技董事长及高管团队聊业务、聊市场、聊前景的过程中，他深刻感受到了对方的专业度。“大家都是金融科技的实践者，对金融及金融科技的理解非常专业、到位，这个共同的基因很重要。睿智科技董事长陈建总在全球领先的预测分析和决策管理公司费埃哲（NYSE：FICO）工作了18年，他领导FICO中国11年，带领FICO中国创造了国内市场业内第一的位置；公司执行副总裁王玉海总是我曾经的老领导，是一位非常睿智、儒雅的风险管理官。睿智科技成立时间不长就取得了很好的业绩与业界地位，与团队的敬业精神是分不开的。另外，睿智科技的独家战略合作伙伴FICO有悠久的历史，市场口碑非常好。基于这些认识，我的考量是：事做对了，人也很靠谱，我就没有什么可犹豫的了。”崔占涛笑着说道。

置身金融行业十几年的崔占涛，对行业有着自己的理解。“任何一个创业企业要取得成功，离不开三个非常重要的因素，即我们常说的‘天时、地利、人和’。”崔占涛表示，国家政策引导和扶持的方向就是“天时”，金融科技是国家鼓励的发展方向，今年“两会”政府工作报告再次强调要“激励加强普惠金融服务”，这些都是有助于睿智科技的利好政策；“地利”与公司的核心竞争力有关，如果是行业佼佼者，在市场上占据了领先优势，就是拥有了地利；所有事都需要有人来做，对创业公司来说，核心创业管理团队和专业团队要有共同的价值观，要有一定要把这个事做成的决心，这就是“人和”。“我认为睿智科技在这三方面都具备，因此已经具备了一个创业企业取得成功的必要条件。”

目前，睿智科技已在大数据洞察力及人工智能领域打造了一条完整、清晰、坚实的产业链，具备了独特优势与核心竞争力：从上游看，它深度整合了包括个人诸多行为特征在内的国内权威数据资源，建立了多维、立体、合规、稳定的数据联盟；从中游看，核心团队凭借丰富的专业经验、领先的技术优势、突出的研发能力，在消费金融领域展示了强大的云端建模、运算、分析、运营等信贷风控和获客能力，并与全球著名的FICO公司在大数据算法及人工智能技术研发领域形成了深度战略合作；从下游看，已经为包括中国前15大银行中的12家、区域性银行前20家中的10家、消费金融公司前10家中的7家在内的100多家金融机构提供了多种解决方案，应用场景广阔，增长前景光明。

十几年银行工作及先后涉足几家知名金融科技公司的经历，让崔占涛在个人消费金融市场的产品打造、运营推广及获客方面积累了深厚的经验。“我希望自己能在前端精准获客、产品深度运营、大数据挖掘分析等方面助力睿智科技的进一步提升。”他表示。

2018年，睿智科技孵化了一个智能导流平台“快易省”。在这个平台上，一端是有资金需求的优质流量渠道，一端是有放款需求的持牌金融机构。“客户进来后，我们会依据其风控表现和偏好度，基于强大的数据分析和技术支撑来做智能推荐，向他们推荐最合适的金融机构产品，从而实现客户与机构的精准匹配，实现双赢。”崔占涛介绍说，此外，银行有大量信用卡发放以后并未被激活的持卡人，这些持卡人成了静止客户。“我们会通过大数据分析去助力银行了解这些客户为什么会静止，并通过一些运营手段促使客户激活卡片，让他们活跃起来。银行业绩由此得到提升，我们可以获得来自银行的利润分成。这些都是我这十几年来一直做的事，未来我会在这些方面继续深入。”

睿智科技运营副总裁崔占涛

脱颖而出的内生力

2019年4月初，借贷总余额超过145亿元的团贷网轰然倾塌，另据财新报道，P2P备案工作或于2019年下半年开始启动试点。提及鱼龙混杂的P2P市场，崔占涛认为，不应该把它妖魔化，“P2P不应该是一个贬义词，但要警惕那些打着P2P的名义借高息做着非法融资勾当、资产和资金匹配严重不透明的行业害群之马，未来随着备案制的落地，相信这个行业会健康发展下去。”

崔占涛说，金融科技行业也一样，有许多公司标榜自己是金融科技公司，但实际并非如此。而且，无论哪一类概念的公司，都要“回归业务的本原”，一是要敬畏风险，对风险有预期；二是要合规稳健地经营。

于睿智科技而言，崔占涛认为未来面临的挑战主要还是企业自身可持续发展的竞争力。“我们的核心竞争力是什么？这个竞争力能否获得持续提升和优化，能否让企业一直保持业内比较领先的地位？只有拥有足够的内生力，能够扛得住复杂的监管环境和经济周期，在大浪淘沙之后还能稳健发展下去的公司，才能最终脱颖而出。”

职业生涯最初的十年，崔占涛是在广发银行信用卡中心度过的。在总行工作期间，他在产品研发、推广以及精准营销等领域积累了丰厚的经验，他主管团队的业务收入比重超过信用卡中心总收入的70%；他后来还赴西安参与了广发银行西安分行的筹建，并被任命为信用卡部总经理。

1995年，广发银行推出了中国市场上第一张真正意义上的标准信用卡，截至 2017年年末，中国市场的信用卡累计发卡量达到7.9亿张。“我是2005年进入广发银行的，有幸在中国信用卡快速发展的这十年在一家业内领先的银行工作。对我来说，这些经验非常宝贵。”崔占涛表示，“当时，广发银行请来了很多非常优秀的外脑，如刚从美国运通回国的王玉海总等，他们都是非常职业的经理人，带来了很多先进市场的经验。我从他们身上学到了很多信用卡和零售银行的运营经验，也学到很多思考问题的角度及做事方式，这些成为我日后在各个工作岗位上做出一些成绩的一个最重要的支撑。”

从2016年开始，崔占涛成为了一名连续创业者，创始合伙人的经历令他最大的感受就是“不易”。在自身发展方面，崔占涛的经验是，“打铁要靠自身，自己能否变强很重要”。具体来说，要善于学习和积累经验，做事不能盲目，要从解决问题的核心出发，掌握“庖丁解牛”的技巧与功力。

崔占涛之前工作的某公司，一度注册用户量只有10万+，月放款不到3000万元，产品亏损严重。他到任后，对业务模式和目标客群进行了梳理和重新包装，使得该项业务很快扭亏为盈，注册客户量也从10万+飞速达到800万+，月放款达到15亿元。

“我们对产品做了很大改动，对相关客群、定价体系、客户体验等各方面进行了全方位升级。在运营方面，我们搭建了一套完整的客户运营体系。”崔占涛介绍道，“当你把这些事做正确和规范了，业绩自然很快就会提升。这就像我之前说的，找到问题，然后一步一步解决。”

连续创业者的感悟 

加盟睿智科技前，崔占涛曾多次创业。他最近的一次创业历经一年多时间，最后因为外部环境变化及金融监管的持续加强而被迫终止。回忆这段经历，崔占涛表示，“这段经历对于我来说收获颇丰，让我从另外一个角度体验了企业发展的不易。当时我们为了让企业活下去尝试了很多方法，这大大磨练了我的心智，这一年多是一段非常难忘的工作经历和人生阅历。”

对于金融领域监管政策的不断收紧，崔占涛表示很理解，“这种规范性监管的持续加强是好事，可以淘汰掉一些不好的企业，让整个行业健康起来。真正符合国家监管要求，经历过大浪淘沙的公司，才是真正有竞争优势的公司，这一点毋庸置疑。”

“基于以上原因，睿智科技现在的服务对象以持牌机构为主，非持牌机构不是我们的主要客户群体。”崔占涛强调，“在监管机构对相关公司的身份作出判定前，我们不会服务于他们。而对于国家政策鼓励发展的持牌金融机构客户，我们会不遗余力地帮它们做大做强。这是睿智科技非常有前瞻性的地方，更是企业文化中‘阳光、普惠’特质的落地点。”

众所周知，创业的道路上没有坦途。对创业者来说，应该如何把握好创业这件事呢？对此，崔占涛建议，正式开始创业前要问自己四个问题：第一，商业模式是不是成立？不要为了创业而创业；第二，企业的核心竞争力能否促进企业长远发展？第三，有没有一支非常具有战斗力的团队？第四，自己到底有没有准备好？要知道，真正开始创业后，就不是喊句口号那么简单了。

在繁忙工作的同时，崔占涛一直没有忘记通过深造来进一步提升自己，他于2017年开始攻读中山大学的MBA学位。眼下他正在撰写题为《个人消费金融实战指南》的毕业论文，计划系统地回顾和总结自己十几年来在传统金融机构、互联网金融公司积累的实战经验，包括组织架构、业务模式、系统构造等内容。崔占涛表示，自己在睿智科技的工作经历，将为这篇论文补充一页很重要的篇章。

                                             记者：乐漩

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2019年04月10日 于上海

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