互联网金融风险专项整治工作自2016年下半年正式启动，截至2019年上半年已经历时两年多，主要在四个方面取得成效：

一是平台数量减少；二是网络借贷行业监管手段不断加强；三是“三降”、“双降”效果显著；四是行业风险持续出清过程中，为平台获得备案资格提供了指引。

此前，中国互联网金融协会统计分析专业委员会主任委员盛松成重申行业未来前景可期。可尽管如此，不少出借人依旧有着这样的困惑：“为何网贷备案又延期？”“监管试点与备案试点有何区别？”“监管新规背后体现了怎样的监管思路？”

对此，中国社会科学院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛就目前行业现状进行了深入分析，以帮助大家更好地理解行业未来的发展方向。

下半年整治工作仍以消化存量风险为主

2019年下半年互联网金融专项整治工作已拉开序幕，监管部门表示将以稳妥有序化解存量风险、多措并举支持和推动机构良性退出或平稳转型为工作重点。各类监管文件亦非常清晰地传达了“消化存量风险”的核心要务，所以大家不要把网贷备案当做风险专项整治工作的主要目标。

尹主任认为，专项整治是风险的专项整治，目的不是备案，也不是为了区分哪个机构合规或哪个机构不合规，而是为了把存量的历史风险消化掉。只有当风险存量问题控制在可控的范围内，才可能有下一步的备案。

因此，包括网贷监管试点、网贷长效监管机制、金融科技大行业及基础设施建设在内的监管手段背后实际上是在布局，布一个更长远的局。而在短时间内，监管的大方向不会改变，主要还是“降”，降规模、降风险等。

弹性监管 网贷不会被“一刀切”

2019年第四季度监管部门将按照“成熟一家，纳入一家”的原则，把整改基本合格机构纳入监管试点，那么监管试点和备案试点之间有什么样的区别？

我们知道，网贷平台的定位是信息中介，但出借人普遍在认知上出现偏离，认为平台不出事就是安全的，所以监管有意避开“备案”这两个字。如果因为平台备案用户就将其看作安全平台，进而忽略平台是做什么样的资产，对应有怎样信用风险，这就背离了监管的初衷及网贷平台的定位。

尹主任表示，监管部门的核心目标是规范行业发展，把历史问题解决后使行业更好地发展。今后行业是备案还是发放牌照，这些都需要风险专项整治工作结束后才有答案。因此采用了“监管试点”，而非“备案试点”。

关于“监管试点”，有一点大家要了解，网贷在我国是一个新行业，金融科技互联网金融也是新的业态。这种新的业态与传统的监管手段、传统的职能分工和监管机构职能分工是不完全匹配的。监管机构在专项整治中会更加了解这些行业，会更加了解行业存在的问题，所以监管手段不可能延用之前的方式方法，需要推行“试点制”，更不会“一刀切”。

科技加持助力行业向好发展

为加强对网贷机构的动态监测和穿透式监管，有关部门建设了实时数据接入系统。此外，监管将两批失信借款人和失联跑路高管人员信息纳入征信系统和“信用中国”系统，行业基础设施建设愈趋完善。

此前，不能及时发现和化解行业风险的主要原因就在于不能及时、全面的掌握数据。通过实时对接系统，监管部门可以实现网贷机构产品信息、债权信息、交易流水等明细数据的实时接入，这些举措为专项整治过程中化解风险营造了更好的环境。

在监管新规的指引下，尹主任认为本身合规经营、股东背景良好、监管部门提出的要求均已满足的平台，不要慌张、不要着急，只要各方面都合规，监管部门迟早会为平台备案。平台应安心按照监管要求开展业务，不要考虑增加多少规模，把业务做实、做专、做细即可。

汇盈金服早已认识到合规发展的重要性，已积极配合监管落实“三降”要求，我们深知打磨业务才是重中之重，未来也将以科技加持，助力自身和行业向好发展！

2019年08月01日 于上海

版权作品 未经许可 请勿转载