近日，CF40学术顾问、中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆在第三届“中国金融四十人伊春论坛”上表示，互联网金融系统必须持牌经营，必须有监管单位的日常监管，必须有运营模式要求和风险处置方式...... 

从最新的监管动向中，我们或许可以从中窥探出行业的发展方向，同时也可以看到几个值得广大出借人密切关注的要点内容。

如何理解所谓的“监管三证”

在汇盈金服官方群里，用户朋友经常会询问有关“汇盈金服具备监管三证吗”之类的问题。首先，我们来看看“监管三证”是什么，是否都是监管要求的必须项。

所谓的“三证”，通常是指ICP许可证、银行存管、等保三级，目前监管层已对其重要程度进行了相关界定。根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，ICP经营许可证是获得备案后必须持有，而非获得备案的必要条件。当下国家已暂停对网贷机构发放ICP许可证，且需在备案后根据监管及主管部门的办理指引申请，所以有无ICP经营许可证并不影响后续备案。

相反，银行存管则是监管要求的硬性规定。2017年2月23日，银监会发布《网络借贷资金存管业务指引》，其中明确了网贷资金存管业务的基本定义和原则。根据这项指引，汇盈金服与江西银行合作，且江西银行已成功进入存管白名单，进一步保障了出借人的资金安全。

而等保三级是信息安全层面的保护级别，我们此前已在多篇推文中介绍过汇盈金服获得等保三级认证的相关内容，这里就不做赘述。虽然，监管层并没有明确的监管条令表示未拥有该证书则不予备案，但随着行业内合规意识的深入，它已成为合规备案考核的重要指标。

目前，汇盈金服已拥有其中两项，且是对备案影响较大的两项，后续平台也将根据监管动向，积极落实相关工作，为大家带来更多利好消息。

为什么要进行数据报送工作

最近一年来，多份文件均提及数据报送工作，尤其是国家互联网应急中心与网贷整治办联合开发的“国家互联网金融风险分析技术平台网贷机构统计报送系统”，要求平台通过系统接口的方式，对初始债权、还款计划、用户数据、产品信息、交易流水等12种运营数据进行自动实时报送。

此前也有媒体认为，接入实时数据监管系统是网贷平台备案的先决条件。这项工作要求严、时间紧，对于规模较大的平台来说，数据梳理、提取难度可想而知。

以汇盈金服为例，在各团队的通力协作下，根据业务逻辑，结合监管要求，对存量、增量数据进行梳理、处理后上传，成功实现了与北京市互联网金融行业协会系统、中国互联网金融协会信息披露登记系统、国家应急中心系统的对接。

监管层层加码、行业进入整改关键期，平台数据报送和信息披露成为监管关注的重点。对接数据系统，有助于打击“恶意逃废债”等行为，在防范金融风险、维护社会诚信秩序、保护消费者合法权益等方面具有重要现实意义。在这一过程里，汇盈金服坚持自身合规自律的决心以及愿意时刻接受监管部门监督的态度从不改变。

如何看待信息披露体系

除《网络借贷资金存管业务指引》外，众多监管文件也提及了信息披露的相关要求，例如数据接入情况、财务审计报告、经营业务、重大事项、交易数据等多维度信息需要对公众披露。

毫无疑问，信息披露是各大平台合规整改的重要组成部分，是备案的前置条件，也是广大出借人关注的要点。按照监管要求，汇盈金服已于官网、APP、官微等多处开设信息披露专栏，平台合规进程也可从相关专题页详情中深入了解，未来如有最新消息，我们也将第一时间告诉始终给予平台信任与支持的用户朋友。

务实、踏实、稳健一直都是汇盈金服的发展作风。多年来，平台始终坚持以用户为中心，通过不断的技术研究和创新，为用户提供透明、高效、便捷的金融信息服务。当下行业清退仍在进行，监管层更是表示不会“一刀切”，相信在国家的政策支持下，网贷行业依然具有强大的生命力和深厚的发展潜力。

监管试点，“成熟一家，纳入一家”，不急不躁，我们一起静待花开。

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2019年08月15日 于上海

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