P2P网贷行业有人说回暖，也有说出借人在继续逃离，回暖对行业，对出借人来说无疑是好消息。但宏观经济下行金融行业整体逾期率仍在上升，回款难的问题仍然牵动亿万投资人的心。

逾期现象不只是在P2P行业，银行和信托等传统金融行业都存在逾期的现象，算不上负面。按照P2P网贷的模式，没有平台是可以做到零风险和零逾期，任何一个跟金融有关的机构，都会存在坏账。

从专业角度而言，逾期并非坏账。它属于借款人未按时还款，出现债务延期。坏账是在逾期的基础上，借款人收到催收后一段时间内，仍无法偿还本息。

造成逾期的原因无非是两个，一是借款人的还款意愿不大，没有按照约定的还款时间偿还，甚至是接到催收信息后，仍无动于衷。在P2P网贷行业中，可以算得上是逃废债行为。

另一种是借款人还款意愿很强，受限于短时内资金周转出现问题，不能及时把欠款还上。对于这一种原因，目前钱盆网的作法是，通过授权形式进行。帮助借款人延长借款期限，得到一定时间缓冲，以便有更多的时间来筹措资金。

其实网贷的逾期换个角度来看，折射出的是平台标的的真实性。一个平台要是想诈骗跑路，直接给个20%高息，妥妥的保证100%本息兑付，拉更多的人来投资后，一次性卷铺盖跑路，何苦搞那么多逾期给投资人看了让人不开心。

另外一些平台，对于逾期的处理方式，也有自己的一套，比如引入第三方担保机构，对项目进行担保。一旦项目发生逾期，就由第三方进行担保，这种对于出借人而言回款更快。

还有一种则是对还款意愿不强的人，进行网络仲裁。因为自去年雷潮发生以后，就由大量的逃废债行为发生。甚至包括有本身还款意愿很强的人，但在网上道听途说以后，认为把平台拖垮，就能达到不用还款的目的。

主要原因还是在于，这部分人对网贷的了解不够深入。因为P2P网贷平台的定位是信息中介平台，其主要是负责撮合借贷双方交易，也就是说双方的债权关系，与平台是否健在无关。只要出借人还活在这个世上，借款人就要把钱还上。

平台采用网络仲裁，可以快速地对借款人进行仲裁，其特点是时间快，成本低。而目前采用网络仲裁的平台也有不少，比如拍拍贷、钱盆网等平台。

总体而言，P2P平台引入网络仲裁，通过用法律手段解决逾期问题，即缩短不良资产处理周期，同时，也能规避“暴力”催收所产生的问题。

可以预见，网络仲裁对于P2P网贷而言将会是大势所趋，因此，任何有逃废债行为或者想法的人，必须要三思而后行才好。

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2019年08月28日 于上海

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