最初接触P2P经常会在一些文章里看到“资产端”或者“资金端”这些术语，对于小白而言，既不想太花时间去记，又难以区分两者。一字之差，差千里之别。做一个合格的出借人，这两个少专业术语必须弄清楚，才能更好地进阶学习。

资产端和资金端

出借人在平台上出借，从平台运营角度来说，属于资金端。

借款人在平台上借款，从平台运营角度来说，属于资产端。

这是简单的理解。

资金端OR出借人

大部分情况下，资金端通常指出借人，资金端没有太多需要看的地方。对于出借，其自身也承担一定风险。

每个平台运营之处，资金端都会比较匮乏，通过一系列的运营和活动，甚至是发放福利来吸引资金端，根据每个平台的运营模式不同，资金端的增长速度也会不同。有一点相同的是，平台发展起来后，出借人就处在比较稳定和充足的状态。

由于受到雷潮影响，平台受到流动压力影响，出借人的稳定度出现浮动，出借人变得谨慎，甚至是敏感，一旦有风吹草动，就会捂紧钱包。而随着运营成本提升，获客成本也跟着提升，对于吸引新的资金端，恐怕是目前平台比较头痛的一个问题。

资产端OR借款人

与简单易理解的资金端不同，资产端指就是借款人，而且还分门别类，经常看到有人说，选平台要看资产端类型，指的就是出借人要懂得每种资产端的不同之处。

资产端目前有消费、企业、三农、车贷等等，早期还有票据，但随着行业和政策在变化，一些资产被监管禁止。目前主流的资产端都以消费贷为主，也有不少专注做车贷和企业贷。由于资产性质不同，其所带来的风险也有所不同。这一点出借人需要有认知。

另外，出借人在筛选平台时，也要注意业务是否违规，正如前面提到的，随着监管政策变动，有的义务以前是合法，放到现在就变成违规项目，这种业务的风险相对较高，比如过桥就是其中一种，也是网贷初期不少平台做的业务。

业务真实，项目合法

随着行业竞争越来越激烈，P2P资产端已经从早前单一的模式，发展到目前的消费、三农等多元化经营的局面。这也是各平台在监管出台政策后，在业务上进行的一种创新。例如钱盆网、宜人贷就是随着P2P不断发展和完善，优质资产端将成为未来的发展重点。

监管多次对信披出示重要指引，平台必须在信披上做到透明、全面。这两个方面，都有助于出借人更好的了解到标的情况，也就是最关注的两点：真实、合法。

作为信息中介，P2P平台其作用就是撮合借贷双方，有真实的资产端，同时有监管所需资质，比如银行存管，可以把出借人资金和平台自有资金进行隔离，预防资金池产生。总的来说，资产端要比资金端复杂得多，也是最值得深入研究的问题。

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2019年08月28日 于上海

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