公积金，即住房公积金，也就是咱们口中常说的五险一金中的“一金”。它是国家强制用人单位和雇员按照相同的比例交的一种住房储蓄金。申请贷款买房、支付房租、房屋装修甚至取现急用等等。如果用的好，能为你剩下不少钱!可惜仍有很多人不知道公积金到底怎么用，不用急!今天，小编就用一篇文章把大家对公积金最关心的，最疑惑的问题。

　　公积金怎么交：

　　国家规定，只要按照咱们工资的5%—12%比例每月缴纳就可以了，至于用人单位选多少，国家没有特别规定，这就要看公司的良心了。(个人交的多，意味着公司交的多)。同时，国家会根据整体情况，确定两个缴费基数，即上限和下限。所以，无论你工资多低，都要按照最低缴费基数缴纳，相反地，无论你工资多高，都只能按照最高缴费基数缴纳。(每个城市上下限基数不同，基本上在1500-30000左右)

　　比如某职员的工资为税前1万，缴费基数也是1万元，公司选择的是8%缴纳比例，那么该职员个人公积金账户上每月就有1600的公积金入账。其中，自己交的是10000×8%=800元，公司负担和个人同样比例，当然也是800了。

　　公积金怎么用：

　　它虽然是由个人和单位共同缴纳，但缴存的公积金均属于职工个人所有。说白了，这笔钱再怎么交，交多少，早晚都是你的，只不过必须要用在房子上，住也好、租也好，或者装修房子也好，那具体要怎么用呢?

　　1、住房贷款：

　　一般来说，公积金连续缴满一年后方可贷款买房，部分地区是连续缴纳6个月即可，且每人只有两次贷款机会，如果想用第二次贷款，需要把之前的贷款先还清，再连续足额缴纳6个月或12个月即可。

　　其次，同商业贷款一样，公积金贷款最长期限也不能超过30年，且贷款期限和你申请贷款时的年龄加起来不能超过70年!这也就意味着如果你想贷最长期限30年，那就必须要在40岁之申请公积金贷款。

　　公积金贷款的最高额度是多少?

　　那如果满足公积金贷款条件，我们最高能贷多少额度呢?地区的不同，政策也有所不同，以下是几个城市的最高额度，可以参考下：

　　除了常见的个人贷款，住房贷款还可以以家庭的名义申请，配偶、父母、子女等都可以和主贷人一起参与贷款，只要你们都满足公积金贷款的条件，就有机会享受更高的公积金贷款额度。

　　那如何计算自己的公积金贷款额度?

　　虽然有贷款额度设置，但并不是所有人都能直接贷到公积金最高额度。可以说，住房公积金的贷款额度和咱们账户的存储余额是挂钩的!那具体是怎么个关联法呢?接着往下看，

　　公积金常见的计算方式主要有两种(每个城市均有不同)，但无论如何计算，一定不会超过当地最高贷款额度：

　　①一种是直接以余额的倍数计算，常见的为14-30倍，即贷款额度=公积金账户余额×当地倍数，如深圳，公积金贷款额度是账户余额的14倍，

　　举个例子：假设你在深圳工作，账户余额截止到目前有2万，那么你的可用的公积金贷款额度=万×14=28万，即你最多能贷款28万

　　②另一种则是要和你缴存公积金的月份或者年份挂钩，每个城市具体计算方法不同。

　　举个例子：某个城市的 公积金贷款额度=公积金账户余额×(14+已缴存年数)。假设你在这个城市工作，账户余额截止到目前有4万，工作了6年，那么公积金贷款额度为：4*(14+6)=80万。但这个城市最高只能贷50万，所以你只能贷50万。

　　能为你省下多少钱?(划重点)

　　先说下国家现在整体的贷款利率情况(银行的贷款利率主要是根据央行规定的贷款利率上下浮动)：

　　如果想以家庭名义贷到最高额度100万(这里是以等额本息计算)：

　　对于100万的贷款，公积金比商贷省下50万不止!

　　2、公积金账户现金提取

　　购房自取

　　顾名思义，就是提取买房，这笔钱既可以用作购房首付，也可以用来每月偿还贷款。

　　但前提都是先使用再提取，即“报销制”。即只有你先买了房，后期携带购房发票、房本复印件等相关证明材料前往住房公积金中心才能办理提取手续。

　　支付房租

　　就算不买房，公积金同样可以用来租房，一定程度上来减轻咱们的经济压力。它不仅可以用来支付市场租房房租，还可以支付配租或政府招租补贴的经济租赁房房租， 租房每次可以提取多少公积金? 地区的不同，公积金提取的频次和额度也有所不同，但每次提取金额都不得超过城市规定提取限额，几个城市参考：

　　特别知识：公积金对征信的影响!!

　　公积金的缴纳，还会影响到你的征信噢!

　　现在征信里的，已经有一项叫做：“个人住房公积金信息”。而这个信息的作用就很大了。个人住房公积金信息可以很明确记录缴纳单位、缴纳时间、月缴存额、缴存比例等方面的信息。通常，银行或者放贷机构比较注重月缴存额和缴纳单位，可以有效判断该客户的真实工作单位。是降低了信贷风险的，因此，该信息是很重要的参考。

　　简而言之，你的公积金缴纳还会影响到你在银行办理业务的情况呢。比如办理信用卡，贷款等等。@

　　讲了这么多，很多人迫不及待看自己公积金有多少，明细情况怎么样?

　　这里笔者推荐卡牛公积金的查询。无论是公积金每月缴费情况，公积金消费情况，贷款提取情况均可一键查询。

　　新冠疫情的影响下，现金流受到影响的小伙伴们。快去查查自己的余额吧，提取出来应应急。

　　同时有个根据笔者多年经验，拥有长期有持续缴费的公积金用户，在卡牛上，能办理更高额度的信用卡噢!

2020年03月17日 于上海

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