随着重庆小米金融的正式开业，国内持牌消费金融正式开业的公司达到了26家，这也意味着消费金融行业的竞争越来越激烈。目前为止，我国的持牌消费金融发展已经走过了十个年头。

十年过去了，各消费金融公司也是喜忧参半，在大环境不断变化，其他“玩家”不断涌入的情况下，消费金融公司如何面对未来发展成了一个问题。

在这个问题上，纵观整个消费金融行业，最有说话权的还是招联金融。作为消金行业的头部企业，招联金融用数据证明了它在行业的份量。

据2019年招联金融的金融数据、融资情况等行业动态，可以看到整个消金行业的发展状态。据了解，招联金融最新注册资本已经接近40亿元，总资产达到了926.97亿元，2019年净利润达到14.66亿元，排名行业第一。

招联金融之所以能够取得这些成就，是因为其在业务结构、融资情况方面，都有它自身的特色，这是值得其它消费金融公司学习的。

在业务结构方面，招联金融除了自营业务和助贷业务之外，还有联合贷款。招联金融深知，消费金融公司和其他有贷款资质的机构共同出资发放贷款，能在获客营销、风险管理、金融科技等方面进行互补，实现相互借力。

据了解，早在去年，招联就和天津银行推出了一款名为“天天贷”的联合贷款产品，两家机构按照5：5的比例共同出资，由天津银行负责获客，招联利用其金融科技的优势进行风险管理。

在融资渠道上，招联金融也具有多元化。第一个是同业拆借和同业借款的方式，从披露了同业拆借和同业借款信息的捷信、兴业和招联消费金融看，这部分金额在负债端的占比90%左右，其中，招联金融最高，达到了97.18%。

其次是银团贷款，截止到前段时间，招联金融在银团贷款17.4亿元，与兴业消费金融并列第一；发行金融债方面，截止当前，仅有捷信、招联、中银和兴业消费金融满足发行金融债的条件，累计发行金融债155亿；最后是发行资产证券化产品，招联金融成为少数获准开展ABS业务的消费金融公司之一。

不得不说，招联金融应对消金行业发展的方式是多样化的，由于其不断的创新与发展，才在行业显得突出。面对复杂的经济环境，招联金融的发展模式已成为行业的风向标，多方式面对一个问题的解决方法也成了消费金融公司未来发展的方式之一。

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2020年07月28日 于上海

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