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财富管理进入AI新时代，如何迎接新变局。京东科技旗下京东肯特瑞副总裁冯永昌博士表示，随着底层算力、算法的发展，AIGC对于财富管理行业的促进也是不可阻挡的。
宏观意义上财富管理的理性之锚是资产负债匹配，资产端是围绕实体经济平均投资预期回报率分布的产品收益率和风险水平，负债端是客户的预期回报率和风险承受能力。微观上，匹配这张资产负债表的关键是投资者教育和客户陪伴。最近受到广泛关注的AIGC提供了新手段和新工具。AI就是人工智能，GC就是内容生产。整个人类的经济活动是被经济主体的需求推动不断涌现的经济行为，经济行为的信息化就是内容。AIGC的本质是AI作为人类经济社会活动的一份子参与其中，并生成信息。
关于AICG在财富管理方面的作用，冯永昌博士认为，AIGC具备了三种能力，即思维链、涌现的能力、编辑记忆。这些技术能力使AIGC对整个行业有更好的赋能潜力。尤其对于金融行业来说，金融领域有很多结构化的数据，又有完备的理论知识体系和实证金融算法，现在有了AI启发式和生成式的算法，可以不断产出很好的内容。这不仅仅是投资策略，更是模拟金融活动全链条的内容。AIGC智能投顾在财富管理行业的运行逻辑，在于把“财富管理”拆解成各种各样与用户交互的动作，包括在投前投中投后不同阶段的投教投研投顾场景。只要给AI打好场景标签并“投喂”以恰当数据，在通用型人工智能模型基础上进行垂类训练，就可以产生解决上述场景问题的能力。下一代的AIGC智能投顾会对这个业态产生很大的影响和改变。
冯永昌博士表示，随着底层算力、算法的发展，AIGC对于财富管理行业的促进也是不可阻挡的。京东科技作为一家科技能力领先的企业，其旗下京东肯特瑞的财富管理业务在AICG方面正不断进行探索与研发，包括在京东肯特瑞资管有方基金智能交易系统中的应用和在京东金融APP中的应用。立足公司的能力禀赋，通过科技化的算法与服务，京东肯特瑞将为投资者提供更优质、更智能、更便捷的财富管理服务。冯博士相信，在AIGC时代，财富管理行业也会迎来自己的“iPhone时刻”。
2024年08月15日 于上海
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